Qué es financiamiento
Es el proceso por el cual una persona natural, empresa, o incluso país, puede acceder a capital económico que se puede dirigir a la formación de un nuevo proyecto, o en la ampliación de uno existente.
Generalmente suelen provenir de bancos o de terceros, ya sean prestamistas o familiares. A nivel nacional, generalmente proviene del Fondo Monetario Internacional (FMI), el Banco Mundial o directamente de otros países.
El origen de la palabra proviene del latín, de la palabra “finance” qué significa “pago de” o “pago para terminar”, aunque su uso en el latín es un tanto ambiguo ya que comparte raíces con términos similares.
Objetivos de los financiamientos
Existen diversos objetivos para optar por un financiamiento, dependiendo de la situación y las condiciones que se presenten, algunos de estos objetivos pueden ser:
- Comodín económico: contar con una cantidad de recursos económicos extra puede ser un factor decisivo en un negocio, ya sea grande o pequeño, por ejemplo, al momento de conformar un nuevo proyecto, el tiempo que tomará entre producción y cobro de utilidades será más extenso al inicio ya que se estará incursionando en un nuevo mercado, contar con flujo de caja extra puede ayudar a sobrellevar las presiones financieras que dicho ciclo ralentizado pueda acarrear.
- Capital de trabajo: es muy común que uno de los objetivos para optar por un préstamo sea el aumento de capital de trabajo, con ello se puede aumentar la producción de la empresa o expandir un negocio, incluso contratar nuevo personal.
- Adquisición de insumos: lo normal en el financiamiento de una empresa o negocio, es que cada cierto tiempo, al finalizar un ciclo productivo se modernicen procesos, junto a esto la maquinaria involucrada en dichos procesos, por lo que un préstamo puede aligerar el gasto económico.
- Refinanciamiento: todo proyecto en alguna etapa se hará con deudas, el refinanciamiento es una herramienta en la cual se contrae una deuda nueva para hacer pago de una vieja. El refinanciamiento es uno de los objetivos más comunes entre las personas naturales, generalmente adquieren este tipo de nuevas deudas para hacer pago de hipotecas, financiamiento de autos, o cubrir alguna crisis económica.
Fuentes de financiamiento
Son esos organismos, personas o instituciones que se dan la tarea el financiar proyectos personales o empresariales, algunos ejemplos pueden ser:
- Aporte de los socios: son aquellos aportes económicos que vienen de parte de los miembros al momento de formar la sociedad. También puede darse el caso que una sociedad ya formada pacte para hacer una nueva contribución económica en aras de expandir tal negocio o de aumentar su productividad.
- Utilidades reinvertidas: es una de las formas más comunes de financiamiento interno, consiste en tomar las ganancias de un ciclo y no repartirlas entre propietarios o socios, sino que se reinvierte en el financiamiento de la empresa.
- Venta de activos: es un medio común de financiamiento interno, consiste en tomar bienes, ya sean vehículos, maquinaria operacional, insumos no utilizados, diversos equipos, entre otras propiedades de la empresa, las cuales puedan ser destinadas a la venta para generar capital económico y aumentar el flujo de caja.
- Fuentes externas: son aquellas entradas de capital que provienen de un tercero, es decir una persona o ente financiero que no pertenece a la organización como tal, son necesarios cuando el aporte económico de los socios y el dinero generado por operaciones no es suficiente para mantener el ciclo natural de la empresa.
- Crédito comercial: posiblemente es el método de financiamiento de proyectos más conocido, en el cual las empresas y personas naturales suelen acudir a entidades bancarias con la intención de aumentar su capital económico. Para optar por esta clase de financiamiento bancario, es necesario presentar al banco ciertos recaudos, así como un plan de acción eficiente para el uso del dinero, generalmente viene dado por varias condicionantes. Por lo general el banco tiene cierto control sobre la chequera empresarial hasta que sea saldada la deuda.
- Tarjetas de crédito personal: suelen variar dependiendo del tipo de cliente que la solicite o el uso que este piense darle, por ejemplo, se encuentra la tradicional, es aquella que los bancos suelen ofrecer aun sin ser solicitada, no disponen de un margen elevado de crédito y su uso es más para compras del momento que para inversiones. También existen las tarjetas VIP, al igual que la tradicional se ofrecen a los usuarios del banco, sin embargo tienen la condición de que su nivel de crédito es mayor.
- Tarjetas de crédito empresarial: en los bancos se ofrece un tipo de tarjeta de crédito destinada principalmente a empresarios, estas se emplean para suplir necesidades primarias de la empresa, como la adquisición de bienes e insumos, así como también se usan para gasto de comité y transporte.
- Bonos: son un compromiso escrito en forma de promesa, es común que naciones lo usen como herramienta de financiamiento, prometiendo cancelar dicho bono por porcentajes o completamente en una fecha distante, las condiciones de estos bonos suelen ser variables dependiendo de los entes involucrados.
- Fondo Monetario Internacional (FMI): es una institución internacional cuya función es la de relajar las presiones económicas de las naciones en momentos de crisis, un país puede optar por este crédito para restablecer su economía, como también para promover el crecimiento de la misma.
Tipos de financiamiento
Existen muchos medios de financiamiento, sin embargo estos suelen ser categorizados en cuatro tipos.
Financiamiento a corto plazo
Son préstamos emitidos comúnmente por las instituciones bancarias, en los cuales se espera que la suma total sea devuelta en un plazo no mayor a 12 meses. Suelen ser montos reducidos y son más solicitados como financiamiento para emprendedores que a nivel empresarial.
Este tipo no suele ser tan flexible en sus condiciones ya que el costo de financiamiento no es muy lucrativo para estos prestamistas o entidades bancarias, ejemplo de esto son los financiamientos bancarios destinados mayormente a actividades de producción o pago de servicios.
Financiamiento a largo plazo
Se emiten por instituciones bancarias, familiares, o terceros, el tiempo de devolución de la cantidad consignada suele ser mayor a doce meses, pudiendo durar décadas e incluso no incluir fecha tope para la cancelación total, ya que estos pueden provenir de familiares.
Este tipo de financiamiento de proyectos puede ser muy flexible en cuanto a sus condiciones. Algunos ejemplos pueden ser: el pago de hipoteca, la adquisición de vehículos, el préstamo que le hacen padres a hijos en calidad desinteresada, inclusive proyectos de emprendimiento.
Financiamiento interno
Es aquella en la cual los socios, accionistas o propietarios hacen uso de su propio dinero para reinvertir en la empresa, también puede darse a través de la venta de bienes e insumos. Por ejemplo la venta de vehículos en desuso o que vayan a ser modernizados.
Financiamiento externo
Este puede provenir de muchos medios, desde el financiamiento bancario, hasta la contribución de inversionistas foráneos, por lo general este tipo de préstamos están sujetos a más condiciones legales para realizarse, por ejemplo el crédito bancario para el financiamiento de una empresa.
